Asigurarea de Raspundere Civila Auto (RCA) este un contract incheiat intre proprietarul unui vehicul, persoana fizica sau juridica si o societate de asigurari care are dreptul de a practica asigurarea RCA pe teritoriul Romaniei. In baza acestui contract, asiguratorul care a emis asigurarea RCA plateste despagubiri tertelor persoane pagubite in urma unui accident provocat de vehiculul sau tramvaiul pentru care s-a incheiat asigurarea, pentru daunele materiale si/sau decesul ori vatamarile corporale, inclusiv daunele morale, suferite in acel accident.

Asigurarea RCA este o asigurare prin care terţii prejudiciaţi în urma unui accident auto, produs din vina conducătorului auto asigurat, primesc despăgubiri pentru daunele materiale şi/sau decesul ori vătămările corporale suferite în acel accident.
Cu alte cuvinte, asigurarea RCA acopera pagubele produse tertilor, din vina soferului vinovat in urma unui accident rutier.

Spre deosebire de RCA, asigurarea CASCO este o asigurare facultativa si acopera pagubele pe care le-a suferit autovehiculul dumneavoastra. Polita RCA este valabila numai pe teritoriul Romaniei, in afara granitelor fiind valabila polita Carte Verde.
Asigurarea RCA nu se adreseaza titularului sau, ci doar tertelor persoane care au fost pagubite din vina acestuia.

Pentru a asigura propriul automobil impotriva furtului sau a altor daune ce pot surveni, este necesara o polita de tip CASCO.

Conditii de utilizare
Pentru a incheia o polita RCA trebuie indeplinite urmatoarele conditii:

• vehiculul sa fie inmatriculat/supus inmatricularii sau inregistrat in Romania;
• asiguratul sa fie persoana fizica sau juridica inscrisa in documentele de identificare a vehiculului / persoana pe numele careia urmeaza sa se inmatriculeze vehiculul (este valabil si in cazul vehiculelor achizitionate in leasing).

La incheierea asigurarii obligatorii RCA, asiguratorul emite contractul de asigurare RCA impreuna cu polita de asigurare RCA, respectiv chitanta in cazul in care plata se efectueaza cu numerar si ii pune la dispozitie formularul „Constatare amiabila de accident”.

Proprietarul unui vehicul trebuie sa detina un contract RCA valabil pe toata perioada in care vehiculul este inmatriculat/inregistrat, chiar daca acesta nu este utilizat.

Totusi, legea permite ca, la cererea asiguratului, contractul RCA sa poata fi suspendat pe perioada suspendarii dreptului de circulatie al vehiculului sau pe perioada imobilizarii acestuia, cu obligatia depunerii placutelor de inmatriculare/inregistrare la autoritatea care le-a eliberat. Asiguratul are, in aceasta situatie, obligatia ca pe toata durata suspendarii contractului RCA sa imobilizeze vehiculul intr-un spatiu privat, in afara domeniului public.

Valabilitate

Incheierea contractului RCA se poate face pentru o perioada de la 1 luna la 12 luni, multiplu de o luna.

Asigurarea obligatorie RCA este valabila pe teritoriul Romaniei, teritoriul statelor membre ale Uniunii Europene si cele apartinand Spatiului Economic European, teritoriul statelor care leaga direct doua tari membre ale Uniunii Europene in care nu exista birou national – prin documentul Carte Verde inclus in polita RCA.

Asiguratorii pot extinde valabilitatea teritoriala a politei. Tarile in care asigurarea este valabila sunt precizate in contract.

In baza contractului, asiguratorul acorda despagubiri pentru accidentele produse de soferii romani in strainatate, in limitele teritoriale de acoperire.

De ce este obligatorie?

Toate persoanele fizice sau juridice care au în proprietate vehicule supuse înmatriculării/înregistrării în România au obligaţia de a încheia asigurarea RCA şi de a aplica pe parbrizul vehiculului într-un loc vizibil din exterior vigneta primită odată cu poliţa de asigurare.

Scopul acestei asigurări este ca cel păgubit să primească despăgubiri pentru daunele suferite, indiferent de situaţia materială a celui care a produs paguba. În acest fel, asigurarea RCA este atât în interesul terţului păgubit, cât şi în interesul celui care a produs paguba.

Trebuie remarcat faptul că s-ar putea întâmpla ca, doar dintr-o mică neatenţie, un conducător auto să producă celui pe care l-a accidentat pagube evaluate la o sumă considerabilă, sumă care i-ar afecta resursele financiare de care dispune sau chiar le-ar depăşi.

Având în vedere acest aspect, cel care circulă fără a avea o asigurare de răspundere civilă auto valabilă îşi asumă un risc enorm. Încheierea asigurării Puteţi încheia contractul de asigurare RCA cu oricare din societăţile de asigurare autorizate în acest sens.

La încheierea contractului – pe o perioadă de 6 sau 12 luni în funcţie de opţiunea dvs. – vi se eliberează poliţa de asigurare obligatorie de răspundere civilă a vehiculelor, împreună cu vigneta şi documentul internaţional de asigurare. Începând cu 1 ianuarie 2010, poliţele de asigurare RCA sunt emise în sistem electronic.

Vigneta RCA Vignetele valabile începând din 2011 sunt nu doar înseriate, ci şi numerotate pentru a se asigura un plus de siguranţă în ceea ce priveşte veridicitatea poliţei de asigurare RCA cumpărate. Asiguraţi-vă că, odată cu poliţa, v-a fost înmânată şi vigneta RCA.

Verificaţi ca vigneta să fie înseriată şi numerotată, iar numărul de pe aceasta să fie menţionat şi pe poliţa de asigurare (poliţă care este înseriată şi are, de asemenea, un număr). CSA subliniază faptul că asigurătorii care au fost autorizaţi să practice asigurarea obligatorie RCA îşi asumă răspunderea pentru toate poliţele RCA, cât şi pentru toate vignetele eliberate, şi pentru toate erorile sau omisiunile apărute la emiterea poliţelor de asigurare RCA fie direct, fie prin intermediarii în asigurări.

Unde este valabilă asigurarea RCA Asigurarea obligatorie RCA este valabilă cel puţin pe:

• teritoriul României;
• teritoriul statelor membre ale Uniunii Europene şi cele aparţinând Spaţiului Economic European;
• teritoriul statelor care leagă direct două ţări membre ale Uniunii Europene în care nu există birou naţional.

Asigurătorii pot extinde valabilitatea teritorială a poliţei. Ţările în care asigurarea este valabilă sunt precizate în poliţă.

Despagubiri

Despăgubiri acordate în temeiul asigurării RCA În conformitate cu legislaţia în viigoare, asigurătorul RCA are obligaţia de a despăgubi partea prejudiciată pentru prejudiciile suferite în urma accidentului produs prin intermediul vehiculului asigurat, potrivit pretenţiilor formulate în cererea de despăgubire, dovedite prin orice mijloc de probă.

Fără a se depăşi limitele de despăgubire prevăzute în contractul de asigurare RCA, în condiţiile în care evenimentul asigurat s-a produs în perioada de valabilitate a poliţei de asigurare RCA, se acordă despăgubiri, în formă bănească, pentru:

• vătămări corporale sau deces, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial;
• pagube materiale;
• pagube consecinţă a lipsei de folosinţă a vehiculului avariat;
• cheltuieli de judecată efectuate de către persoana prejudiciată. Riscurile acoperite prin asigurarea obligatorie RCA, dar şi excluderile sunt descrise în normele în vigoare privind această asigurare.

Limite de despăgubire

Despăgubirile plătite de o societate de asigurare, în baza asigurării RCA încheiată pentru vehiculul care a produs accidentul, nu vor depăşi valoarea prejudiciilor cauzate şi nici limitele de răspundere la care s-a angajat asigurătorul.

Asigurătorii RCA au obligaţia de a stabili limite de răspundere (de despăgubire), care nu pot fi mai mici decât limitele de despăgubire prevăzute de normele în vigoare privind asigurarea RCA emise de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor.
Plata primelor de asigurare Tarifele de prime aferente asigurării obligatorii RCA diferă de la societate la societate şi, în mod obligatoriu, sunt publicate pe site-urile proprii ale acestora. Societăţile de asigurare îşi stabilesc propriile tarife de primă RCA şi le notifică Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, fără ca acestea să fie însă supuse aprobării CSA.

La tarifele afişate, asigurătorii pot aplica diferiţi coeficienţi proprii de corecţie (de reducere sau de majorare a primei), în funcţie de diverse criterii pe care asiguratul le-ar putea îndeplini. După aplicarea acestor corecţii proprii, dacă este cazul, asigurătorii au obligaţia să aplice sistemul bonus-malus pentru a determina prima de asigurare pe care asiguratul trebuie să o plătească. Sistemul bonus-malus este reglementat prin normele emise de către CSA şi înseamnă că prima de asigurare pe care asiguratul/utilizatorul persoană fizică o va plăti depinde de istoricul său de daunalitate realizat într-o perioadă de referinţă.

Astfel, dacă asiguratul se încadrează în una dintre clasele de bonus, prima de asigurare va fi redusă, iar dacă se încadrează în una dintre clasele de malus, prima de asigurare va fi majorată. Ce trebuie făcut după producerea daunei?

Dacă aţi fost păgubit în urma unui accident produs de un vehicul, trebuie să vă adresaţi asigurătorului celui care este vinovat de producerea daunei, cu procesul-verbal de constatare de la poliţie sau, după caz, cu exemplarul formularului ”Constatare amiabilă”.

Pentru deschiderea dosarului de daună vă puteţi adresa oricărei unităţi teritoriale a asigurătorului respectiv, indiferent de unitatea care a emis poliţa.

Reţineţi: Partea pagubită are dreptul de a solicita despăgubiri pentru prejudiciile produse vehiculului şi înainte de efectuarea reparaţiei acestuia.
Asiguratorul RCA are obligaţia de a stabili cuantumul despăgubirii la valoarea preţurilor practicate de către unităţile de specialitate sau prevăzute în cataloagele de specialitate astfel încât despăgubirea primită să-i permită pagubitului efectuarea reparaţiilor.

Reamintim totodată faptul că, în orice situaţie, păgubiţii au posibilitatea de a efectua reparaţia la orice unitate reparatoare doresc, indiferent dacă aceasta se află sau nu pe lista service-urilor cu care societatea de asigurare are încheiate convenţii de colaborare. Asiguratorul RCA are obligaţia de a efectua plata dosarelor de daună, în maxim 10 zile de la data depunerii ultimului document necesar stabilirii răspunderii şi cuantificării daunei.

Dacă asigurătorul RCA are suspiciuni întemeiate cu privire la modul de producere a accidentului, are obligaţia de a comunica în scris asiguratului şi păgubitului, în termen de 10 zile de la data avizării daunei, intenţia de a desfăşura investigaţii.

Aceste investigaţii nu pot dura mai mult de 3 luni de la data avizării daunei. Asigurătorii RCA au dreptul să efectueze propriile investigaţii indiferent dacă accidentul a fost protocolat prin Proces verbal al Poliţiei sau prin formularul Constatare amiabilă de accident. În vederea soluţionării dosarului de daună, stabilirii dreptului la despăgubire şi a cuantumului acesteia, societăţile de asigurare iau în considerare toate documentele existente la dosar, putând utiliza şi alte mijloace de probă, inclusiv expertizele tehnice cu privire la accident realizate de experţi tehnici autorizaţi.

În situaţia în care sunteţi nemulţumit de modul de soluţionare a dosarului dvs. de daună aveţi la dispoziţie următoarele modalităţi de acţiune:

• Conform legislaţiei emise de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, societăţile de asigurare au obligaţia să aibă stabilite proceduri de soluţionare a reclamaţiilor, astfel încât vă puteţi adresa cu reclamaţie direct la societatea de asigurare în cauză.
• Vă puteţi adresa cu reclamaţie la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor care va analiza şi soluţiona reclamaţia dvs. conform prevederilor legale în vigoare.
• De asemenea, orice persoană care se consideră vătămată în drepturile sale, potrivit legislaţiei din România, se poate adresa instanţei de judecată pentru repararea prejudiciului. În situaţia în care aţi fost păgubit în urma unui accident produs de un vehicul asigurat dar înmatriculat în străinătate, vă puteţi adresa Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România pentru asistenţă.

În situaţia în care cel vinovat de producerea daunei nu este identificat sau nu deţine o asigurare obligatorie RCA valabilă la data producerii accidentului, vă recomandăm să vă adresaţi Fondului de Protecţie a Victimelor Străzii.

Neasigurat…

Dacă nu încheiaţi asigurarea obligatorie RCA sau nu o menţineţi în valabilitate în mod continuu, prin plata primelor de asigurare, săvârşiţi o contravenţie.

Contravenţia se constată de către personalul Poliţiei şi se sancţionează cu: amendă de la 1000 RON la 2000 RON, reţinerea certificatului de înmatriculare şi plăcuţelor de înmatriculare/inregistrare, până la prezentarea documentului privind încheierea asigurării.

Calitatea de neasigurat RCA poate fi constatată şi prin compararea de către DRPCIV – Ministerul Administraţiei şi Internelor a parcului de vehicule înmatriculate cu baza de date la nivel naţional privind asigurările RCA valabile (CEDAM).

Informaţiile din această bază naţională de date sunt transmise exclusiv de către societăţile de asigurare care încheie asigurările obligatorii RCA. Dacă aveţi o asigurare RCA valabilă şi cu toate acestea nu vă regăsiţi în această bază de date, solicitaţi societăţii de asigurare care v-a emis poliţa să transmită în CEDAM informaţiile privind asigurarea dumneavoastră.